ETF是什麼?,ETF怎麼買?給投資ETF新手的七個ETF推薦

ETF是什麼?ETF怎麼買?

ETF:ETF是什麼?給投資ETF新手的七個ETF推薦,ETF怎麼買?ETF缺點


這篇文章介紹ETF、推薦新手投資的七檔ETF、定期定額的優缺點。

ETF不管是年輕小資族資金少,收入不穩定,還是年長者資金多,想要穩定投資,都非常適合來用ETF來投資,ETF可以風散分險,適合年長者想要穩定,降低資金需求,適合小資族本金較小。
ETF適合沒時間看盤、新手、長期投資人、資金少來投資、買個股害怕賠掉本金。


搞懂ETF是什麼意思?

何謂ETF?ETF英文全名為exchange-traded funds,中文翻譯為"指數股票型基金",港澳稱為交易所買賣基金,ETF是The Vanguard Group (先鋒)創辦人約翰‧伯格所創立。

ETF是可以在證券交易所上交易的股票,也是基金,ETF有哪些優點,可以一次性買入多家公司,有分散風險的功能,雞蛋不要放在同個籃子上最好的詮釋,且方便管理,還可以降低資金門檻降低手續費

簡單來講ETF是股票也是基金,因為有股票的優點(流動性高),也有基金的優點(買入多間公司分散風險)ETF是基金的所以會有內扣費用(管理費、交易費...等等)。
ETF可以說是股票,也能說是基金的一種。

「指數股票型基金」跟「共同基金」兩者都是基金。
「指數股票型基金」與「共同基金」的共通點是一次性買入多家公司的股票,兩者最大的差別「指數股票型基金」是按照特定的指數被動的購入成分股,是屬於被動型基金,而「共同基金」則是專業的經理人與研究團隊主動選擇且買入股票,是屬於主動型基金。

ETF優點:

風散風險、方便管理、降低手續費、多樣化、成本低、被動投資、汰弱換強。

ETF缺點:

不適合頻繁交易、有系統性風險、有追蹤誤差、無法選擇想要的股票、被拖累績效。

ETF元大台灣卓越50(代號0050)來舉例:
可以用少少的錢買入台灣市值前50大間公司的股票,可以分散風險,且方便管理,如果是要自己買這50間公司的股票,需要一大筆資金,才可以跟0050有一樣的持股,當你要賣出的時候,要一次賣50間公司,不好管理。

但是0050有個缺點,台積電占比太高了,所以有很多人說不如買0050不如台積電。
不是台積電不好,只是單一持股過高的風險比較高。

影片來源:柴鼠兄弟ZRBros
柴鼠兄弟用簡單的便當來形容ETF,可以讓新手更了解ETF是什麼。



如何選擇ETF教學

該如何挑選好的ETF?按照下面五點來篩選就對了

1.選擇規模大、成交量高的ETF

選擇規模大、且成交量高的ETF,可以避免流動性的風險,流動性差可能會產生折溢價的風險

2.選擇追蹤誤差小的ETF

因為ETF會有內扣導致ETF實際報酬率不會跟追蹤的指數的報酬率一樣,「追蹤誤差」就是ETF實際報酬率減去指數報酬率的值。
簡單來講「誤差追蹤」越小,越接近追蹤「指數」的績效。

3.新手不要選擇槓桿型、放空型ETF

槓桿、放空型ETF都是專業投資人用來"短期避險"或是看準市場想做"價差",只適合短期持有,因為長期下來因為內扣很高容易虧損了,所以長期ETF淨值會下降,像是富邦VIX,當初ETF淨值低於2元差點要下市,所以建議新手投資人先不要買槓桿、放空型ETF。

4.ETF選擇成立時間長

選擇至少三年以上的ETF,成立時間越長,可以參考歷史的資料,了解過去的發展、報酬率、成交量、操作...等等。

5.ETF選擇總花費(內扣)較低的

一般ETF新手投資人可能覺得差一點的管理費不會差太多,但在長期投資的角度下會差很多。
簡單試算,如果一檔ETF年化報酬率為9%,管理費為1%,那實際報酬為8%。

用72法則來算出資產翻倍的時間。
本來報酬率9%,8年資產可以翻一倍,但是扣除管理費變成8%,則要9年資產才能翻倍。
這中間會差了一年,而且當年份拉的越長,複利效果差的越多。
延伸閱讀:複利效果

ETF怎麼買?


ETF雖然是基金,但是跟股票一樣是在證券交易所上買入,所以先去證券行開戶,原本就有證券帳戶就不用特地跑一趟,現在基本上都是電子下單,透過電腦、APP下單,就能買入ETF了。
如果資金買不起一張,可以透過盤中零股交易、盤後零股交易、定期定額,來買入零股,這樣負擔就不會這麼大。

ETF買入賣出時的手續費是0.1425%,賣出時多收0.1%的證交稅。
有些券商有手續費優惠,假設手續費六折,買入賣出手續費要總共要繳0.271%的手續費。

要買入美國的ETF,則要開複委託或是美股券商


定期定額買入ETF


新手可以透過定期定額買入ETF,可以幫妳「平均持有成本」,不用考慮進場時間,不會讓你大賺大虧,但可以讓你穩穩的賺錢,因為投資不可能都買在低點,賣在最高點常常為了要抄底,當價格到了卻不敢買,增加現金在手上的時間成本,或是想賣在最高點,卻一直貪心沒有賣掉,從而股價掉下來。

定期定額是一種買入策略。

透過定期定額ETF有以下優缺點

定期定額ETF優點:

省時間

不用考慮進場時間,不需要花費時間去研究、看盤,選擇買入時間,設定好定期定額買入ETF,就不用去擔心太多,只要記得匯錢過去就好。

有紀律

投資最重要的是紀律,透過定期定額可以讓新手有一定的紀律性,才不會在股票市場虧損。

長期持有

巴菲特推崇長期價值投資也用時間應證了這個方法是可行的,也推薦投資人買入管理費很低的ETF,曾說過死後9成的財產都要買入此檔ETF,就是追蹤標普500指數的ETF,代號:VOO。

「如果你不願持有一檔股票10年,最好連10分鐘也不要持有」
                                                                                    沃倫‧巴菲特

定期定額ETF缺點:

不會一夕致富

透過定期定額投資ETF,不能一夕致富,但能慢慢的累積財富,如果投資股票有一夕致富的想法,很容易虧錢,而且不是投資是投機。

時間太長會失效

當定期定額時間一久,每個月再投入的資金,影響力降低,以至於沒有平均成本的效果了。
解決方法:可以把定期定額,改成定期10%、5%依照個人能力去調整,這樣每次買入影響力都是10%、5%,或是有人會賣掉才新開始,但我不推薦這個方法,且會課稅,這樣你就突然會有一大筆資金沒在運用,浪費金錢的時間成本。

選擇的ETF,要長期穩定上漲,像是代表台灣的大盤、或是美國的大盤。

定期定額買ETF開戶推薦

想透過定期定額買入ETF,推薦可以去國泰、富邦開戶,這兩間目前手續費1元, 長期可以省下很多手續費。
凱基則是有最多選擇,但手續費5元。

給投資etf新手的七個ETF推薦

etf推薦懶人包:

台灣ETF代號:0050、006208、0056 
美國ETF代號:VOO、QQQ、DIA、VNQ

推薦台灣ETF列表

元大台灣卓越50(代號0050) 

內扣費用:0.43%/年
成立日期:2003/06/25
管理資金:1006億台幣
長期報酬率:7~9%

台灣前50大市值所組合而成的ETF,權重是由市值方式計算。
且台積電占比高達48%,所以購買這檔ETF,要注意台積電的未來。
ETF:0050前10成分股。
ETF:0050成分股

富邦台灣50(代號006208)

內扣費用:0.34%/年
成立日期:2012/06/22
管理資金:47億台幣

006208跟0050幾乎是一樣的持股,只是不同證券商發行,因為晚上市所以價格較低,且內扣費用也比較低,0050跟006208選擇,我會選擇006208,因為管理費比較便宜。
ETF:006208前10成分股。
ETF:006208成分股

元大台灣高股息(代號0056)

內扣費用:0.76%/年
成立日期:2003/06/25
管理資金:590億台幣
長期報酬率:4~6%

是從台灣150間公司挑選出30家,未來殖利率高的公司,因為比較常換股票,所以內扣費用較高,長期投資績效會比較差,而且是預測/估計未來的發放股息,很難說得準,不算是一個被動投資的ETF,高股息不一定是高報酬。整體報酬率0050會比0056還要好,如果比較喜歡ETF配息的投資人可以買,但是要注意自己的繳稅的級距。
ETF:0056前10成分股。
ETF:0056成分股

國泰永續高股息(代號00878)

上市日期 :2020.07.20 ,不到三年,是新上市的ETF,還有待觀察,目前不推薦。
管理費:50億(含)以下,0.30%超過50億,0.25%
保管費:0.035%
管理資金:145億台幣

最近很紅但是不推薦,因為這檔ETF有溢價風險,且剛上市沒有滿三年沒有足夠多的數據。
ETF:00878前10成分股。
ETF是什麼:00878成分股

台灣的ETF,的內扣費用都會比美國的ETF還要高,魔鬼藏在細節裡,長期投資下來,這一點的內扣費用,會產生極大的消耗,可以先用台灣的ETF練練手,熟悉之後再去投資美國的ETF。

影片來源:柴鼠兄弟ZRBros
本身是很推薦新手可以去看柴鼠兄弟的影片,會用很簡單的方法去介紹股票相關知識,也會去統計績效,是非常用心的yt頻道。



美國ETF

標準普爾500指數

代號:VOO
管理費 :0.03% /年
成立時間:2010/9/7
管理資產:5600億美金 
長期報酬率:9~10%
VOO的前10成分股:
ETF是什麼:voo前十大成分股





成分股是500家美國大型上市公司組成,由於追蹤了500家美國上市公司佔美國總市值70~80%,而且挑選有一定的規則,定期淘汰不符合的公司,而新增有淺力的公司,是非常穩定成長的ETF。


那斯達克100指數

代號:QQQ
管理費 :0.20% /年
成立時間:1999/3/10
管理資產:1382.4億美金
長期報酬:15~18%
QQQ的前10成分股:
ETF是什麼:QQQ前10的成份股



美國大型的公司排除掉金融業,這100隻成分股具有高科技、高成長和非金融的特質,可以稱為美國科技股的代表,產業循環明顯,通常漲的比較多,跌的比較深。

延伸閱讀:納斯達克指數(Nasdaq)是什麼?

道瓊工業平均指數

代號:DIA
管理費:0.16%/年
成立日期:1998/1/14
管理資產:249億美金
長期報酬:10~11%
DIA成分股:
ETF是什麼:DIA成分股數量30檔股票



道瓊工業平均指數是用來追蹤美國的藍籌股(績優股、權值股),基本上都是各產業的龍頭公司、領先者。道瓊工業平均指數追蹤數量只有30隻股票。



美國房地產(REITS)

代號:VNQ
管理費:0.12%/年
成立日期:2004/9/23
管理資產:552億美金
長期報酬率:7~8%

可以透過這檔ETF,來投資房地產,疫情影響導致房地產的股價都下降。
近10年的年化報酬率8.49%


美國etf淨值、ETF資料可以到下面網站查詢:


發行券商:
Vanguard 先鋒

延伸閱讀:

選擇美國券商,海外券商的差異0手續費

ETF折溢價是甚麼?

結論

ETF非常適合新手來投資,不要買到槓桿、放空的ETF,風險都比較低。
如果不知道要選擇哪檔ETF來投資,這邊推薦國內的006208,國外的VOO都很穩定且年化報酬率都不錯。
台灣的ETF與美國的ETF比較起來,管理費都算高,我是建議買美國的ETF,長期績效比較好。
透過簡單的定期定額投資ETF,一定可以讓你有足夠的退休金,如果定期投資金額大還可以提早退休,且要挑選長期上漲的ETF,產生被動收入
長期下來ETF報酬率勝過傳統型的主動選股基金。

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