複利是什麼?下載複利計算機,複利計算公式,複利效果遠大於單利

複利的效果—72法則與115法則

複利的效果:學習利用複利致富,瞭解72、115法則

股神巴菲特推崇的長期價值投資,背後的原因就是因為"複利",複利的效果驚人,據說愛因斯坦曾經說複利是「世界第八大奇蹟」,複利的威力遠遠超過原子彈。

複利

複利的意思就是利用錢去滾錢,再用利息(滾到的錢加上原本的錢)去滾錢,滾得越久效果越好。

複利的意思用最簡單的解釋就是「滾雪球」,從小小一顆慢慢地滾成一顆大雪球,巴菲特的資產9成是在50歲過後賺到的,就是靠這招"複利"而來的,巴菲特願意持續數年地堅持長期持有,依靠複利的效果,所以最後他成了超級富翁。

亞馬遜CEO貝佐斯曾經問他:「你的致富方法很簡單,為什麼沒人複製你的方法?」巴菲特說:「因為沒有人願意慢慢變富。」

如果你願意慢慢變富,那複利的效果你一定要知道。
能透過投資有複利商品:股票、債券、REITS、ETF、房地產等等。

本金太少?

雖然我們不可能像巴菲特一樣,本金一開始就很多,但也不能小看自己的力量,通過複利計算,本金投資50萬,每年入資12萬,報酬率10%,計算下來第10年時會有320萬,你只有存170萬,整整獲利150萬,而且隨著時間過去,複利的效果更強,假如20年呢?將近1020萬,你存了290萬,但卻有整整有730萬獲利,所以複利越早開始越好。

不管多少錢都可以投資,且時間越早越好。

能保持長期的報酬率?

複利的盲點就是要長期保持報酬率,但是股市不可能只有漲不會跌的,就算是購買了大盤etf,也會有跌的時候,所以要準備一筆緊急備用金,才不會因為急需錢,而賣出了正在下跌的股票。
複利搭配定期地額是很常見的方式。

該如何保持長期報酬率

從歷史統計來講,扣掉管理費的基金,有九成是跑輸大盤的,所以不如去買追蹤標普500道瓊工業納斯達克的etf,在長期的表現上,每年有9~10%的報酬率,納斯達克近期表現良好,有將近20%的報酬率,但是波動率較高,而且有疫情的影響,讓科技股飆漲。
因為大盤有這幾年有穩地的上漲趨勢,用來複利投資非常適合。

複利計算公式

FV(Future Value)指財富在未來的價值
PV(Present Value)即指本金
i(interest)是指週期內的固定利率或固定回報率
n則是累計的週期。
資料來源:維基百科


影響到複利的結果有三個因素:回報率、持續時間、本金。
回報率越好、投資的時間越長,本金越大,複利的效果越好。

單利vs複利

複利效果遠遠大於單利。
複利是指數性的成長,而且時間越久,相差的越多,二十年後會發現差距漸漸拉開。

複利的效果:複利的成長是指數性成長,遠遠超過單利


簡單用複利試算一下:

如果本金有1萬美金,年利率為10%,累積10年。
PV=10000,i=10%,n=10。
公式帶入後,FV=10000(1+10%)¹०
FV=25,937.42。

透過複利計算,10年後本金一萬美金賺到二萬五美金,而且這個速度會越來越快
每次都要這樣計算,太麻煩了,所以發展出了72法則、115法則。


連續複利計算機

簡單的複利計算表,提供兩種算法。
方法一是投入本金,有持續在投資。
方法二是投入本金就沒在動過。


複利計算機


複利的72法則

透過72法則你可以馬上算出,用複利翻倍所需要的時間。

使用教學:

資產翻倍的算法:72/報酬率(%)=需要的時間(年)

如果我報酬率是10%。
那我要翻倍的時間就是72/10=7.2年
如果把錢放在銀行定存利息1%多,要72年才能翻倍,存在銀行不可能賺錢,世界通貨膨脹是3%,如果把錢放銀行會導致妳的錢價值越來越低。

複利計算表-72法則
72法則複利表

也可以反過來算幾年翻倍要的報酬率。
72/需要的時間(年)=報酬率(%)
如果要5年翻倍
72/5=14.4%的報酬率

複利計算表-72法則



熟悉之後就可以很快換算出資產翻倍的時間。

複利的115法則

透過115法則可以很快算出資產翻三倍所需要的時間。
與72法則很像
資產翻三倍的算法:115/報酬率(%)=需要的時間(年)
如果我報酬率是10%。
那我要翻倍的時間就是115/10=11.5年

複利計算表-115法則
115法則複利表




反之如果要算翻三倍的報酬率
反過來就行
115/需要的時間(年)=報酬率(%)
如果10%則需要11.5年資產會差三倍。
複利計算表-115法則


如果眼尖的同學就會發現,當報酬率都是10%。
資產翻倍的時間需要7.2年,資產翻三倍的時間11.5年。
你會發現這中間差了4.3年,這中間縮短的時間就是因為複利的效果
當要達到資產的四倍差不多只要14.55年左右,又縮短到了3.05年。

累積資產的時候是最久的,所以才有人說當你有第一桶金之後賺錢的速度會變快,
使用複利投資要越早越好,讓時間成為你的助力,縮短累積金錢的時間。
當你年輕且金額不多時,透過複利也能讓你未來不愁吃穿。


巴菲特用自己的一生,證明了複利,年均20%報酬率,讓他獲得現在的成就。
Life is like a snowball. The important thing is finding wet snow and a really long hill.
-Warren Buffett

「人生就像雪球,最重要的是找到濕的雪,和非常長的坡道,雪球就會自動越滾越大。」 
– 華倫巴菲特

結論

推薦書籍:複利效應              作者:戴倫.哈迪  
複利的效果也能應用在生活上,每天比昨天進步1%,經過1年的複利,你比當初還要強37被。
可以應用的地方很多不只用在投資上,讀書、運動、工作也都能透過複利取得非常好的成果。
反之如果你每天退步1%,一年後你幾乎會等於0。
投資的時間越長,效果越好。

所以時間是優秀公司的好朋友,是平庸公司的敵人,隨著時間過去強者越強,弱者越弱。
優秀的公司,會隨著時間成長,所以找尋優秀的公司,或是選擇投資大盤。
能透過複利投資商品:股票、債券、REITS、ETF、房地產等等,能有現金流且繼續買入資產。

存在銀行不可能賺錢,世界通貨膨脹是3%,如果把錢放銀行會導致妳的錢價值越來越低。

選擇有免費股息再投資的美股券商可以讓複利效果更佳,由於台股有手續費,每次發股息直接投入成本較高,而且需要手動操作,可能會忘記買~
選擇有股息再投資的美國券商有TD Ameritrade、Firstrade



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